La media mensual a falta de tres sesiones se posiciona en el 4,8%, lo que supone casi nueve décimas más que hace un año y dos décimas más que el mes anterior.

Llevado a los números contantes y sonantes, el incremento interanual se traducirá en un encarecimiento de 76 euros en la factura mensual de los que tengan revisión anual en las próximas semanas y una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años y con un diferencial de 0,5 puntos sobre el euribor.

Es decir, que en sólo un año, la renta que hay que dedicar a pagar la hipoteca ha subido un 9%, muy por encima del 3,8% que han aumentado de media los salarios, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

La subida será algo más liviana para los que tengan revisión semestral. Entre junio y diciembre, el euribor ha subido tres décimas, lo que supone un incremento de 26 euros cada mes o 312 euros al año.

Suben los tipos y la morosidad:

Los incrementos registrados recientemente en dos años y medio se ha más que duplicado el indicador empiezan a reflejarse en las cifras de morosidad de los hogares.

Sus créditos impagados han crecido un 83% en un año y se sitúan ya en 3.574 millones de euros. O lo que es lo mismo, la tasa de morosidad ha pasado en doce meses del 0,41 al 0,64%.

Las entidades financieras aseguran no estar preocupadas por estas subidas y mantienen que eran previsibles, aunque no lo ven con el mismo optimismo desde las asociaciones de consumidores, donde insisten en que el endeudamiento de las familias está llegando a niveles insostenibles.

Y si las economías familiares estaban poco afectadas con la subida del euribor, ahora se une la circunstancia de que bancos y cajas están aumentando los precios de sus créditos para sortear como sea las turbulencias financieras provocadas por las hipotecas basura de Estados Unidos.

Salvo en las entidades por Internet y con más cautelas que antes, ya no existen en el mercado español ofertas de hipotecas al euribor +0, 2 puntos que abundaban hace unos meses en el mercado.

Según los últimos datos del Banco de España, la banca concedió los créditos en octubre a un tipo de interés medio del 5,57%, muy por encima del 4,74% del cierre de 2006.

Consecuencias de la crisis:

Tanto la subida del euribor como el encarecimiento de los créditos es una consecuencia de la crisis hipotecaria estadounidense. Por un lado, las entidades europeas se han quedado sin liquidez porque no se fían unas de otras y no se atreven a prestarse dinero en el mercado interbancario como hacían hasta que se desataron las turbulencias a principios de agosto.

Esa inoperancia hace, además, que el euribor haya dejado de ser una referencia sobre el futuro de los tipos de interés y se haya convertido en un reflejo de la escasez de liquidez que azota al mercado financiero.

En circunstancias normales, que el euribor se sitúe en el 4,8% significa que el mercado espera que los tipos alcancen el 4,75% en un año. Sin embargo, en las condiciones actuales nadie prevé que suban los tipos de interés más allá del 4,25% y en la mayoría de los casos se augura una bajada de 0,25 puntos en primavera, aunque por el momento el BCE lo niegue.

Prueba de que el euribor sólo responde últimamente a los estímulos de la liquidez fue su comportamiento el pasado 18 de diciembre, cuando bajó del 4,885% al 4,827% tras la histórica inyección de dinero del BCE en el mercado.

Los expertos auguran descensos para 2008:

Una vez que los hogares han hecho sus cuentas sobre cómo superar la subida de la factura hipotecaria de 2007, la siguiente duda es qué hará este indicador en el nuevo año y cómo afectará a sus economías.

Los expertos coinciden en que se moderará y bajará hasta niveles más ajustados con los tipos de interés oficiales actualmente situados en el 4%, aunque no se ponen de acuerdo sobre la magnitud de la caída.

Según la Asociación Española de Banca (AEB), el índice más utilizado en España para calcular el precio de las hipotecas bajará a partir del primer trimestre del año y se acomodará a los indicadores del BCE, es decir, volverá a reflejar las previsiones del mercado sobre los tipos.

BBVA es más preciso y augura que el euribor terminará 2008 en el entorno del 3,9% después de que el BCE recorte 0,25 puntos los tipos en marzo, hasta el 3,75%.

De cumplirse estas previsiones, podrían celebrar bajadas en sus cuotas mensuales todos los que tengan sus revisiones anuales a partir de mayo. No obstante, cuanto más avance el ejercicio mayores serían los descuentos. En diciembre, por ejemplo, la rebaja sería similar a la subida a la que tendrán que hacer frente en 2007.

Las previsiones de BBVA no coinciden, en todo caso, con los últimos mensajes del presidente del BCE, Jean Claude Trichet, quien insiste en que no va a bajar los tipos de interés a corto plazo para revitalizar la economía europea. En caso de que haya movimiento de tipos, advierte, será al alza porque es necesario controlar la inflación.

creditos bancarios

La cota alcanzada hoy por el Euríbor, al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas que se conceden en España, sitúa la tasa mensual del mes en el 4,673%, 0,12 puntos por debajo del nivel al que cerró diciembre (4,793%), pero 0,609 puntos por encima del Euríbor de enero de 2006.

Este indicador continúa la tendencia bajista que inició el pasado 28 de diciembre, a pesar del ligero repunte registrado el pasado día 8, y podría continuar bajando, según señalan los expertos, una vez se normalice la situación derivada de la ‘crisis subprime’.

Si el Euríbor logra cerrar el mes de enero en los niveles actuales, 4,673%, los consumidores podrían notar un ligero alivio en sus bolsillo, ya que la cuota mensual de sus hipotecas podría descender ligeramente.

En concreto, en una hipoteca media de 150.851 euros a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euríbor, la cuota mensual ascenderá a 897,13 euros, frente a los frente a los 902 euros que pagaban en diciembre.

creditos bancarios

Esto supone, que en lo que va de año, el Euribor se ha incrementado en 0,33 puntos y con relación a abril de 2006 en un 1,03%. La diferencia significa que para una hipoteca media de 150.146 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,50 puntos -según los datos del Instituto Nacional de Estadística-, la cuota mensual subiría en algo más de 80 euros y la anual en unos mil euros.

Vía | ABC

Las consecuencias de estas dos variables para la economía no van a tardar mucho en verse. No se olvide además que si la Bolsa también pincha, y son cada vez más los españoles que invierten en ella, tendremos una bomba de relojería de complicado e imprevisible final. No es cuestión de ser alarmistas sino realistas. Ya no son sesudos economistas españoles u organismos internacionales y nacionales los que están alertando a nuestro país del problema que nos puede plantear el sector inmobiliario. Cada vez con mayor frecuencia prestigiosos diarios extranjeros, sobre todo norteamericanos, cuentan que España tiene un problema con la burbuja inmobiliaria. Al igual que estos días hay referencias también desde agencias de valoración de riesgo.

Vía | elsemanaldigital

La nueva subida se traducirá en un incremento de las cuotas de los créditos hipotecarios que se revisan anualmente con la nueva tasa en los próximos días. En una hipoteca media, que según datos del Instituto Nacional de Estadística, se situó en 150.146 euros en el mes de febrero, a un plazo medio de 26 años y un diferencial de 0,7 puntos sobre el euribor, el recibo mensual se elevará en 88,3 euros hasta alcanzar un total de 1.033,8 euros. Menor será el aumento en la cuota para las hipotecas con revisión semestral, ya que el incremento mensual será de unos 44 euros. Aquí el impacto es menor ya que el euribor en septiembre de 2006 estaba situado en el 3,715%.

Vía | eldigitalcastillalamancha

Vía | businessportal24

Vía | atlas

vía | euribor

Las cuotas de las hipotecas seguirán encareciéndose, ya que el Euribor, el indicador más utilizado para fijar el tipo de interés de estos préstamos, subió en agosto por undécimo mes consecutivo hasta el 3,615 por ciento, el nivel más alto marcado desde julio de 2002.

Según los datos provisionales del mercado, que se han conocido hoy, el Euribor ha subido 76 centésimas en comparación con el 3,539 por ciento de julio y 1,392 puntos porcentuales en el último año, ya que en julio de 2005 se situaba en el 2,223 por ciento.

Esto significa que los titulares de una hipoteca de las que en España se consideran “medias” -de 120.000 euros y con un plazo de amortización de 20 años-, que tengan que revisar el tipo de interés en los próximos días verán encarecerse su cuota mensual en 83,25 euros, lo que en el conjunto del año representa una subida de casi 999 euros.

Vía: www.canalsur.es

Según los datos del mercado interbancario y a falta de una jornada para el cierre mensual, el índice de referencia para el 93 por ciento de las hipotecas españolas registrará un promedio del 3,4 por ciento frente al 3,308 por ciento de mayo.

Pero lo más relevante para los ciudadanos y, sobre todo, para los tenedores de hipotecas es que la diferencia del euribor con respecto al pasado año desembocará en un fuerte aumento de su cuota hipotecaria si deben revisar las condiciones de su hipoteca este mes. En concreto, el diferencial interanual de junio se ha disparado a 130 puntos básicos, una cifra no vista desde en una revisión hipotecaria mensual de noviembre de 2000.

Vía: www.eleconomista.es