El Principado continúa a la cola del país en la tasa de emancipación, aunque abandona el farolillo rojo que ostentaba hace un año ya que ahora por debajo está Galicia, con un 33,8 por ciento. De esta forma, Asturias se sitúa a 8,8 puntos de la media española -el 44,8 de la población joven del país está emancipada- y tan sólo Extremadura presenta índices similares a los de la región, con un 38,6 por ciento. El «ranking» por comunidades autónomas de jóvenes que ya no viven con sus padres lo encabeza Baleares con una tasa que asciende al 54,6 por ciento, seguida de Cataluña y Valencia, ambas con un 51,9%.

Según el informe, los principales factores que influyen en la decisión de los jóvenes de independizarse, el laboral y el precio de los pisos, ha experimentado «un cierto deterioro a lo largo del segundo trimestre de 2007». Según indica «en el ámbito laboral, pese al avance que ha conseguido la región en cuanto a la contratación indefinida, ha descendido el número de personas jóvenes con empleo, un 4,08 por ciento respecto al año anterior, lo cual sólo ha sucedido en dos regiones más: Madrid y Navarra.

En el plano inmobiliario, según el texto, los jóvenes tienen ahora que hacer un desembolso mayor para sufragar la compra de una vivienda libre. Según las estimaciones del Gobierno central, el precio del metro cuadrado construido se incrementó un 7,3 por ciento interanual en Asturias en el segundo trimestre este año. Este aumento aún está lejos de los dos dígitos que la región, al igual que el resto de España, llegó a registrar en los años precedentes. Las nuevas dificultades vienen ahora por el encarecimiento de las hipotecas, con el euribor, principal indicador para su cálculo, en niveles muy elevados. El informe cifra en un total de 239.684 el número de asturianos que tienen entre 18 y 34 años.

De ellos, 84.439 están emancipados. La mayoría de los que se han independizado tiene más de treinta años. Por segmentos de edad, el 35,2 por ciento de los que ya no dependen de sus padres se divide de la siguiente manera: el 21,5 por ciento corresponde a jóvenes de entre 30 y 34 años, el 11,2 a asturianos de entre 25 y 29 años y, el 2,5 restante a personas de entre 18 y 24 años.

El Observatorio de la Juventud indica que un joven asturiano que afronte la compra de una vivienda en solitario tendrá que destinar el 57,8 por ciento de su salario a pagar la hipoteca, tres puntos más que hace un año. El informe arroja que el precio medio de una vivienda libre en la región se ha incrementado en un año un 7,15 por ciento, hasta situarse en 172.740 euros. En el caso de la vivienda nueva la subida fue del 7,71 por ciento, y el precio medio está en 198.160 euros, mientras que la de segunda mano registró un aumento del 6,63, y ahora vale de media 161.870 euros.
La población joven de Asturias tiene una tasa de paro del 12,4 por ciento, casi diez puntos menos que hace un año. El salario medio de los asturianos de menos de 35 años es de 17.484 euros anuales en el caso de los varones y de 14.117 en el de las mujeres.

Pese a la baja tasa de emancipación, una encuesta realizada por el Ministerio de Vivienda aporta un rasgo de aparencia singular: Asturias está entre las regiones donde es más intensa la apuesta de los jóvenes por el arrendamiento de pisos. El informe señala que, en 2006, en el Principado había 49.361 viviendas de las cuales 14.800 son hogares donde el cabeza de familia tiene entre 18 y 35 años.

lne

El plan trata de que los acreedores bancarios de hipotecas, prestadas desde comienzos del 2005, a tipo variable, y que en el 2008 deberían ser revisadas al alza, voluntariamente congelen, en el tipo de interés inicial, esas revisiones durante los cinco próximos años, de modo que el deudor pueda seguir pagando las cuotas de su deuda. El plan define qué deudores son elegibles para este regalo de navidad y cuáles no. No son beneficiarios.

Los que ya han sido desahuciados; los que no han pagado el servicio de la deuda durante 6 meses; e, injustamente, en mi opinión, los que mantienen un buen registro de cumplimiento. En total, alrededor de 1,2 millones de endeudados, es decir, el 70% de los pillados en una hipoteca subprime. Como se ve en el gráfico (tomado prestado del WSJ), los impagos de hipotecas subprime estaban aumentando peligrosamente.

RESUMEN

El plan define qué deudores son elegibles para este regalo de navidad y cuáles no. Como se ve en el gráfico (tomado prestado del WSJ), los impagos de hipotecas subprime estaban aumentando peligrosamente.

estrelladigital

La tasa de morosidad de los créditos concedidos a las familias para la adquisición de una vivienda que se computa cuando el impago de alguna cuota mensual supera los tres meses- alcanzó el 0,65% en el tercer trimestre del año, con lo que superó por segundo trimestre consecutivo el medio punto porcentual y registró la cota más alta desde 2004, según datos del Banco de España. Además, la morosidad registrada en el tercer trimestre supera en más de dos décimas el índice con el que se cerró 2006 (0,43%) y casi dobla el porcentaje alcanzado en 2004 (0,33%).

Además, los datos de la institución gobernada por Miguel Ángel Fernández Ordóñez reflejan que esta evolución ha ido pareja al incremento del tipo de interés de los préstamos hipotecarios contratados, derivado del endurecimiento de las condiciones monetarias en la zona euro.

Así, el tipo de interés de los préstamos contratados por las familias para la adquisición de una vivienda alcanzó el 5,6% en octubre de este año, lo que supone un incremento de más de dos puntos desde 2005, año en que dieron comienzo las sucesivas subidas de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) hasta el actual 4%.

Como ocurriese en el caso de la tasa de morosidad, el tipo de interés alcanzado en octubre marcó un nuevo máximo histórico y se situó más de dos puntos por encima de los niveles en 2004 (3,4%).

RESUMEN

Además, los datos de la institución gobernada por Miguel Ángel Fernández Ordóñez reflejan que esta evolución ha ido pareja al incremento del tipo de interés de los préstamos hipotecarios contratados, derivado del endurecimiento de las condiciones monetarias en la zona euro. Como ocurriese en el caso de la tasa de morosidad, el tipo de interés alcanzado en octubre marcó un nuevo máximo histórico y se situó más de dos puntos por encima de los niveles en 2004 (3,4%).

elmundo

Según los últimos datos de la AHE, las hipotecas sólo han crecido a un ritmo superior al 27% en dos ocasiones en los últimos años y precisamente ha sido en los meses de febrero y marzo del 2006, en tanto que en enero se quedó a pocas centésimas y aumentó el 26,97%. Estos datos ponen de manifiesto que la concesión de créditos hipotecarios sigue una línea claramente ascendente en los últimos años, especialmente desde finales del 2001, cuando los incrementos del saldo hipotecario se movían en el entorno del 19% y prácticamente no han parado de crecer. Sólo en marzo, el saldo de las hipotecas creció en 18.373 millones de euros, mientras que en los tres primeros meses del año aumentó en casi 44.000 millones, lo que supone uno de los trimestres «más expansivos de la historia del mercado hipotecario nacional». Mientras el saldo hipotecario total Ñconcedido a hogares, empresas y administraciones públicasÑ crece a tasas récord superiores al 27%, los créditos concedidos sólo a las familias para la compra de vivienda aumentaron en marzo también a un ritmo récord del 24,3%, según el Banco de España. Las deudas contraídas por las familias para la compra de una vivienda alcanzaron un nuevo máximo histórico, cuando se quedaron a un paso de superar el medio billón de euros.

Vía: www.levante-emv.com

Caixa Galicia subraya también la evolución experimentada por la financiación a pymes, línea en la que prácticamente se duplicó el volumen de formalizaciones realizadas, al pasar de los 315 millones en el primer trimestre del pasado ejercicio a los 590 del mismo periodo del presente ejercicio. A esta línea se suma un aumento del crédito hipotecario del 54% y del 19% en la financiación al consumo.

La entidad resalta que este crecimiento está respaldado en una sólida gestión del riesgo que se refleja en una reducción de la tasa de morosidad que se situó en el 0,29%, uno de los más bajos del sistema español, según la caja gallega. La cobertura de los activos dudosos se situó en el 631%. Los recursos de clientes en balance alcanzaron los 22.996 millones, tras crecer un 29,6%. A ello se añade la fuerte expansión de los recursos fuera de balance (fondos de inversión, pensiones y seguros), que crecieron un 21,9% para situarse en 4.494 millones.

El tirón del negocio típico tuvo un impacto significativo sobre la cuenta de resultados, detonante que impulso el margen de intermediación a crecer un 31,9%. El margen de explotación subió el 80,8%. y se situó en 125,4 millones.

La cartera industrial

Las participaciones empresariales de la caja han tenido también una positiva repercusión en la cuenta de resultados. Los dividendos sumaron 12,4 millones, el 70,1% más que un año antes. Por la venta de participaciones ingresó 92 millones, el 84,2% más.

Vía: www.cincodias.com

El Euribor a un año -la referencia oficial para fijar las condiciones hipotecarias en la mayor parte de los préstamos españoles a tipo variable- continúa su escalada iniciada a mediados de 2005. En abril, el índice se ha situado en el 3,22% y lo peor es que los expertos aseguran que el indicador seguirá subiendo hasta junio, donde tocará máximos alrededor del 3,5%. A partir de esa fecha empezará a moderarse, porque el mercado ha descontado ya la próxima subida de tipos por parte el Banco Central Europeo (BCE).

Tras las palabras del presidente del BCE, el pasado 6 de abril, el Euribor reaccionó moderando su escalada alcista, aunque pronto reemprendió las subidas dado que el BCE no ha cambiado el sesgo de su política monetaria y simplemente ha retrasado los próximos movimientos alcistas del precio del dinero. El último dato diario está cerca del 3,30%, lo que deja la media de este mes en el consabido 3,22%.

El ascenso de este mes del Euribor provoca un nuevo encarecimiento de las hipotecas sea cual sea su periodo de revisión: anual, semestral o trimestral. En la práctica, el suscriptor de una hipoteca tipo de 180.000 euros a 30 años, con un diferencial de 0,60 puntos, tendrá que pagar una cuota de 839,7 euros.

Los más perjudicados por esta nueva cuota serán los que revisen de forma anual su hipoteca este mes, que tendrán que pagar 86 euros más. Los que lo hagan de manera semestral abonarán desde este mes 80 euros más y los que tenga su revisión cada tres meses sufrirán un incremento de 38 euros al mes.

El vicepresidente segundo del Gobierno y ministro de Economía, Pedro Solbes, ha recordado que las recientes subidas del indicador se han producido con respecto a su mínimo histórico y además destacó que está en niveles de hace dos años. Algunos expertos, como Juan Antonio Cabrera, del Servicio de Estudios de Caja Madrid, afirman lo mismo y no ven motivos de alarma.

Además, Pablo Guijarro, analista de AFI (Analistas Financieros Internacionales), recuerda que el indicador durante el segundo trimestre del año pasado se fue reduciendo hasta llegar a situarse en mínimos en el mes de junio. En ese mes tuvo su punto de inflexión y comenzó nuevamente su subida. “ El avance que estamos observando tocará máximos en junio, pero a partir de ahí tenderá a moderarse” asegura Guijarro.

Estefanía Ponte, responsable del departamento de análisis económico de Beta Capital, afirma que a medio plazo el indicador seguirá subiendo ante la oleada de buenos datos que no paran de llegar en Europa. “El buen dato del IFO así como la producción industrial han sido los últimos testimonios que han apoyado la teoría de que nos encontramos en fase de recuperación. Además, el mercado está muy agresivo, por lo que el indicador seguirá subiendo, aunque no esperamos que se vaya más allá del 3,5%.”

Vía: www.bolsacinco.com

Según las cifras facilitadas hoy por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), en este periodo el saldo hipotecario total ascendió a más de 13.000 millones de euros, un crecimiento que confirma la tendencia alcista registrada en los meses anteriores en los que se superaron los 12.000 millones mensuales.

La AHE ha explicado que el fuerte crecimiento que experimenta el sector obedece a “la buena marcha de la economía y del empleo, a los niveles todavía bajos de los tipos de interés hipotecarios y al importante volumen de viviendas terminadas que están siendo entregadas ahora a sus compradores finales”.

No obstante, el organismo también ha destacado que es “previsible” que a finales de año este crecimiento de las tasas se suavice moderadamente, aunque se mantendrán fuertes durante todo el primer trimestre.

Vía: www.expansion.com

El estudio tiene como objeto conocer la realidad del mercado hipotecario, así como la percepción de la población sobre distintos factores referentes a su evolución.

La Encuesta, realizada en febrero de este año a una población de entre 25 y 64 años con vivienda en propiedad adquirida mediante un préstamo o crédito hipotecario, determina también que el 62 por ciento de los entrevistados tiene la seguridad de que los tipos subirán este año, aunque el 61% cree que su banco no tomará medida alguna para compensar este encarecimiento del crédito.

Respecto al nivel de endeudamiento, más del 20 por ciento de los encuestados tienen comprometida una cantidad superior al 40 por ciento de sus ingresos mensuales en pagos bancarios de distinta naturaleza, hipoteca, préstamo para vehículo y otros tipos de créditos bancarios.

Esta diversidad de créditos que conforman la deuda de las familias está provocando, según los resultados de la encuesta, un uso creciente de la refinanciación hipotecaria con objeto de reunificar deudas y conseguir pagos menores, modalidad que ya ha sido usada por el 3 por ciento de los encuestados, si bien es conocida por el 82 por ciento de los mismos.

Acerca de las necesidades de financiación, un 23 por ciento de los entrevistados afirmaron necesitar más del 80 por ciento del valor de tasación de su casa, lo que justifica la aparición de productos hipotecarios adaptados a esta creciente necesidad de la población, como la hipoteca 100 por cien sin avales, conocida por el 58 por ciento de los encuestados.

El plazo medio de las hipotecas en vigor es de 21 años, y la mayoría, un 81 por ciento. prefiere una hipoteca a tipo variable, que se paga a un promedio de Euribor +0,55.

De acuerdo con los datos de la encuesta, el 55 por ciento afirma que las decisiones relacionadas con los asuntos financieros en el hogar se toman de forma conjunta. Sin embargo, cuatro veces más de mujeres que de hombres afirman que dichas decisiones las toma su pareja.

Una elevada proporción de los encuestados, un 77 por ciento, adquirió su vivienda hace menos de diez años y casi un 30 por ciento lo hizo hace menos de dos años, de los que un 56 por ciento tienen entre 25 y 34 años.

A excepción de un pequeño segmento de los entrevistados que gestionó su hipoteca a través de la promotora de la vivienda (muchos de los cuales declararon que se trató de una imposición), la inmensa mayoría se dirigió directamente a Bancos y Cajas de Ahorros, decisión determinada de forma mayoritaria por la mejora de las condiciones en tipo, en plazo o en cantidad prestada.

Dentro de los motivos por los que se elige una entidad u otra, el 47 por ciento de los encuestados declaró que su entidad es la que le ofrecía las mejores condiciones, mientras que un 25 por ciento basó su elección en que ya era cliente de la entidad, y un 7 por ciento afirmó basar su decisión en tener un familiar o amigo en la misma.

Según datos del Banco de España, el endeudamiento de las familias españolas ascendía el pasado mes de enero a 654.298 millones de euros, un veinte por ciento más que en enero de 2005, de los que 478.567 millones de euros correspondían a préstamos hipotecarios, que crecieron a un ritmo del 23,7 por ciento, y otros 175.713 millones de euros a de préstamos al consumo, que aumentaron un 13,3 por ciento.

Vía: EFE

Las cajas mantuvieron en diciembre un ratio de dudosidad hipotecaria del 0,352%, inferior al 0,388% registrado en septiembre, pero todavía por encima de la de los bancos, que se situó en el 0,331%, frente al 0,349% de septiembre.

Las cooperativas registraron una morosidad al cierre de diciembre del 0,333% y los establecimientos financieros de crédito, del 2,626%.

No obstante, la tasa de dudosos del crédito hipotecario sigue comportándose, en general, de una forma más positiva que la del total del crédito al sector privado residente.

En concreto, la morosidad de todo el crédito (hipotecario y resto de préstamos) se situó hasta diciembre de 2005 en el 0,757%, inferior a la registrada tres meses antes, que fue del 0,819%.

Al igual que ocurre en los hipotecarios, las cajas presentan peores ratios de dudosidad que los bancos en el conjunto de los préstamos.

Así las cajas tenían catalogados un 0,687% de su valor como de dudoso cobro, frente al 0,668% de los bancos. Las cooperativas registraron una morosidad del 0,957% y los establecimientos financieros de crédito, del 2,264%.

BUENA CAPACIDAD DE PAGO.

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) destacó que estos datos muestran ‘el buen comportamiento de la capacidad de pago de los prestatarios españoles’.

No obstante recuerda que estos datos están elaborados bajo las nuevas normas contables de las entidades de crédito españolas introducidas el pasado mes de junio por el Banco de España, que han afectado a las series anteriores, lo que dificulta las comparaciones interanuales.

La nueva normativa clasifica como dudoso todo el importe de la deuda en operaciones que tengan algún importe vencido como principal, intereses o gastos pactados contractualmente, con más de tres meses de antigüedad (morosos) o cuando los saldos clasificados como dudosos sean superiores al 25% de los importes pendientes de cobro. De esta forma desaparece la antigua regla de arrastre por operación con 6 meses o 1 año de impago, dependiendo del tipo de prestatario y finalidad del crédito.

Vía : Terra Actualidad

El endeudamiento de las familias españolas para la adquisición de vivienda sigue sin mostrar ningún síntoma de agotamiento y comenzó el año con un repunte del 23,7%, marcando un nuevo máximo histórico, aunque esta tasa es algo inferior al crecimiento del 24,5% registrado en el conjunto de 2005, según los últimos datos del Banco de España.
En concreto, los préstamos concedidos por las entidades de crédito residentes a los hogares para la compra de vivienda alcanzaron los 478.567 millones de euros en enero, lo que representa un incremento de más de 90.000 millones de euros con respecto a la deuda alcanzada en enero de 2005.
El incremento del endeudamiento por la compra de vivienda es consecuencia del aumento paulatino del precio de los inmuebles, lo que ha motivado que las familias tengan que solicitar créditos de mayor cuantía para poder hacer frente al pago del precio creciente de los inmuebles.
De hecho, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas en el conjunto de 2005, último dato publicado por el Instituto Nacional de Estadística (INE), creció un 13% con respecto al año anterior, hasta situarse en 124.538 euros.
Precisamente hoy, el director del Servicio de Estudios del Banco de España, José Luis Malo de Molina, ha advertido de que el endeudamiento y la carga financiera de las familias puede suponer una restricción en el gasto de los hogares.
Sin embargo, ha subrayado que de momento las familias mantienen una situación patrimonial “saneada”, aunque apuntó que las tendencias actuales “no son sostenibles” y un segmento reducido de ellas tiene poco margen para incrementar la carga financiera.
“Llegará un momento en el que el nivel de endeudamiento influirá en las decisiones de gasto”, ha añadido Malo de Molina, quien ha afirmado que una desaceleración del precio de la vivienda facilitaría la reconducción de esta situación.

Créditos al consumo

Además de los préstamos concedidos por las entidades financieras para la compra de vivienda, los créditos al consumo recibidos por los hogares alcanzaron los 175.731 millones de euros en enero, lo que supone un incremento del 13,3% respecto al mismo mes de 2005.
Sumando ambos conceptos, el crédito total recibido por los hogares alcanzó el primer mes del año los 655.309 millones de euros, un 20,7% más que en enero de 2005, pero una desaceleración de medio punto frente al crecimiento registrado en el conjunto del pasado año.
Del total del aumento del 20,7% de la deuda financiera de las familias en enero, el 16,9% se debió al crecimiento de los préstamos por la compra de vivienda (el 17,4% en el conjunto de 2005) y el 3,8% restante, a los créditos al consumo (3,8% en 2005), lo que demuestra que el peso relativo de los préstamos hipotecarios sobre el total de la deuda de los hogares se está desacelerando, pero se mantiene el de los créditos destinados al consumo.

Familias más vulnerables

Estos datos indican que el endeudamiento de los hogares españoles continúa la senda ascendente registrada en los últimos años, al tiempo que el ahorro familiar se sitúa en mínimos históricos, lo que hace más vulnerables las decisiones de gasto de los hogares ante el aumento de los tipos de interés en el corto plazo. De hecho, España cuenta con el mayor porcentaje de créditos hipotecarios a tipos de interés variable de Europa.
En cualquier caso, datos de las entidades bancarias ponen de manifiesto que la morosidad continúa siendo muy reducida (0,74% para el crédito al sector privado, frente al 0,88% en 2003) y, además, el segmento de población más vulnerable es relativamente pequeño, ya que, del 44% de los hogares que tienen algún tipo de deuda pendiente, tan sólo un 7,2% destina más del 40% de su renta al pago de la misma, según el Banco de España.

Vía : EUROPA PRESS