Las hipotecas se encarecerán en las futuras revisiones
Junio 12, 2006 on 10:14 am | In Más Noticias Aquí | No CommentsLa subida del precio oficial del dinero llevada a cabo por el Banco Central Europeo se dejará sentir tanto en la financiación como en los productos bancarios de ahorro. La Asociación Hipotecaria Española (AHE) recuerda que esta alza no supone un encarecimiento automático de las cuotas de los préstamos hipotecarios.
La subida del precio oficial del dinero supone el encarecimiento de los fondos que todos los días solicitan los bancos y las cajas europeas al BCE. Una elevación de estos tipos, como sucedió ayer, debe trasladarse a todos los tipos activos (de préstamos) y pasivos (de depósitos) de las entidades financieras.
Préstamos hipotecarios, al consumo o personales, registrarán subidas en las próximas semanas para adecuarse al nuevo encarecimiento de la financiación a los bancos y las cajas europeas, pero también las rentabilidades de los depósitos y de las cuentas corrientes.
El traslado de esta subida no es igual para todos los productos. En las hipotecas se lleva a cabo cuando se producen las revisisones anuales de los préstamos hipotecarios. Cada mes cambian las cuotas de aproximadamente la doceava parte de los préstamos en circulación a tipo variable.
En el caso de los productos de ahorro, el traslado de la subida de los tipos de interés se realiza con mucha mayor rapidez. Los depósitos se formalizan a plazos más cortos, normalmente uno y tres meses, con lo que la subida de los tipos es mucho más rápida.
Alerta
Ante la alerta que se ha desatado en los últimos días por la subida de los tipos de interés, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) comentaba ayer que un alza no implica una traslación automática y en la misma cuantía a los préstamos hipotecarios.
“A pesar de la elevada correlación entre el tipo de intervención del BCE y los índices de referencia del mercado hipotecario, las variaciones del primero no implican, necesariamente, una variación sincrónica y de la misma magnitud en el Euríbor, ni en los demás índices de referencia”, comenta la asociación, que recuerda que “la repercusión de la variación del índice de referencia en los préstamos hipotecarios sólo se produciría en el momento contractualmente previsto para la indexación de los mismos”. La patronal de los bancos y cajas que prestan dinero para compra de vivienda indica también que “una parte importante de la oferta hipotecaria de los tres últimos años ha incorporado, bajo diferentes denominaciones comerciales, elementos de protección frente a la volatilidad de tipos”.
Impacto
La Asociación Hipotecaria Española también recuerda que el impacto absoluto de las variaciones de los índices de referencia sobre las cuotas mensuales de amortización “depende del importe inicial del préstamo y del plazo de amortización contratado, por lo que cada caso requiere ser analizado de forma individualizada”.
Una subida de un cuarto de punto en los tipos de interés, en el momento en que se plasme en el mercado interbancario, supone un encarecimiento aproximado de 15 euros en la cuota mensual de un préstamo de 120.000 euros a 20 años de plazo de amortización.
Vía: www.negocios.com
Las cajas creen que las hipotecas irán disminuyendo paulatinamente su crecimiento
Junio 5, 2006 on 10:38 am | In Más Noticias Aquí | No CommentsLas cajas de ahorros estiman que las hipotecas irán disminuyendo paulatinamente su crecimiento, igual que el mercado inmobiliario, debido a los tipos de interés, que van a marcar la evolución del mercado, según datos el informe de las expectativas de negocio de las Cajas de Ahorro, y que recoge Europa Press.
En concreto, para el 39,5% del sector, las hipotecas van a seguir creciendo, un 25,6% de las cajas cree que se van a mantener en los niveles actuales y el 34,9% de las entidades consultadas espera una desaceleración en este tipo de producto financiero.
A pesar de esta disparidad de criterios, el conjunto de las cajas ha mejorado sus expectativas de crecimiento en el mercado hipotecario. Además, estiman que en los próximos seis meses se va a experimentar una subida moderada de los tipos de interés.
Según las cajas, el aumento del precio del dinero que ha ido dictaminando el Banco Central Europeo en las últimas semanas va a marcar significativamente el desarrollo futuro del mercado financiero.
Una gran parte del sector prevé que una subida de tipos de interés afectará positivamente a sus respectivas cuentas de resultados por la mejora del margen financiero que puede representar, aunque no todas las cajas tienen la misma opinión ni se van a enfrentar a este nuevo escenario de la misma manera.
Hay cajas que piensan que no afectará significativamente debido a la gestión de cobertura de balance de los tipos de interés, frente a otras entidades que contemplan que puede afectar negativamente, aunque común impacto reducido sobre el margen financiero.
Así, pese a que la gran mayoría de las cajas cree que el efecto de la subida de los tipos de interés, a medio plazo, será positivo, buena parte de las entidades considera que pueden existir impactos negativos a corto plazo.
NIVEL ESTABLE DE LA MORISIDAD.
Con respecto a la morosidad, la mayor parte de las cajas cree que el impacto de la subida de tipos va a ser reducido; eso sí, siempre y cuando el nivel de las subidas de tipos sea gradual y moderado.
No obstante, hay cajas que han considera otros posibles efectos, tales como que la subida de tipos de interés desacelerará el crédito, frente a otras que apuestan por que compensará la caída de márgenes que se pudiera producir por el retroceso en las comisiones.
En general, la evolución que experimenten los tipos de interés en los próximos meses va a ser la clave del comportamiento del mercado financiero. Frente a esta situación, inédita desde el 2002, se suscitan opiniones encontradas que reflejan la importancia de este parámetro para el desarrollo del negocio de las cajas de ahorros.
Vía: Europa Press
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