Hipotecas

El euribor escala al 3,4% en junio: genera la mayor subida de las hipotecas desde noviembre de 2000

La curva de los tipos de interés en Europa continúa despegando y espolea la escalada del euribor por noveno mes consecutivo. En junio se producirán fuertes subidas en las hipotecas, que oscilarán entre los 800 y 2.400 euros anuales en función del plazo y el tamaño del préstamo hipotecario.

Según los datos del mercado interbancario y a falta de una jornada para el cierre mensual, el índice de referencia para el 93 por ciento de las hipotecas españolas registrará un promedio del 3,4 por ciento frente al 3,308 por ciento de mayo.

Pero lo más relevante para los ciudadanos y, sobre todo, para los tenedores de hipotecas es que la diferencia del euribor con respecto al pasado año desembocará en un fuerte aumento de su cuota hipotecaria si deben revisar las condiciones de su hipoteca este mes. En concreto, el diferencial interanual de junio se ha disparado a 130 puntos básicos, una cifra no vista desde en una revisión hipotecaria mensual de noviembre de 2000.

Vía: www.eleconomista.es

Precio vivienda sube 15,89% entre enero-marzo según registradores

El precio de la vivienda en España se incrementó el 15,89 por ciento en el primer trimestre de 2006 respecto al mismo periodo de 2005, impulsado por los precios de la vivienda usada, que ascendieron el 18,96 por ciento, según datos facilitados hoy por el Colegio de Registradores de España.

El estudio, realizado teniendo en cuenta el valor declarado de los bienes inmuebles de las operaciones inscritas por los registradores españoles, indica que el precio de la vivienda nueva se incrementó el 12,05 por ciento durante los tres primeros meses del año.

Por Comunidades Autónomas, la que más incrementó sus precios fue Aragón (el 29,8 por ciento), seguida de La Rioja (el 26,8 por ciento), Cataluña (el 23,9 por ciento) y Castilla-La Mancha (el 21,6 por ciento). Madrid, una de las que mayores tasas ha registrado años atrás, incrementó el precio de la vivienda en el 7,22 por ciento.

A lo largo de 2005, el precio de la vivienda mantuvo una tendencia de subida del 15,71 por ciento, lo que, según los registradores, supone que el precio de la vivienda se haya estabilizado en incrementos superiores al 15 por ciento desde mediados del año 1997.

El incremento del precio a lo largo de 2005 por comunidades aparece encabezado por La Rioja con el 25,87 por ciento, Cataluña con el 25,30 por ciento y Aragón con el 25,27 por ciento.

El precio medio declarado de la vivienda se situó, entre enero y marzo de este año, en los 1.916 euros por metro cuadrado. La vivienda nueva se situó en los 1.919,75 euros por metro cuadrado y la usada ascendió hasta los 1.913,05 euros por metro cuadrado.

Según explicó el director del Servicio de Coordinación de Registros Mercantiles del Colegio de Registradores, Mariano Alvarez, el precio de la vivienda usada ha evolucionado en lo que ha transcurrido de 2006 hasta alcanzar cantidades muy cercanas a la nueva, si bien, en este capítulo las diferencias entre las comunidades autónomas también fueron importantes.

Cataluña fue la que mayores precios de la vivienda alcanzó con 2.902,7 euros por metro cuadrado, seguido de País Vasco con 2.852 y Madrid con 2.802 euros por metro cuadrado.

Según el Colegio de Registradores de España, la duración media de los créditos hipotecarios para vivienda ha aumentado en el primer trimestre del año hasta situarse en 26 años y 3 meses, periodo que contrasta con el del último trimestre de 2005 que quedó fijado en 25 años y 9 meses.

Mariano Alvarez explicó que este aumento de los plazos de las hipotecas se debe a que las familias buscan disminuir la cuota mensual y aumentar la renta disponible para otros gastos.

El importe medio de créditos contratados entre enero y marzo fue de 137.729 euros, cifra que se distancia en algo más de 9.000 euros del capital medio de las hipotecas durante 2005 que si situó en 128.534 euros.

Los españoles prefieren, en un 98,6 por ciento del total, los préstamos hipotecarios de interés variable, porcentaje que, según apuntó Alvarez, se da en una proporción similar al de los últimos años.

La cuota hipotecaria media para un plazo de contratación fijo de 20 años se situó en 789,23 euros frente a los 749,6 del último trimestre de 2005.

Los registradores de la propiedad españoles inscribieron un total de 255.151 operaciones de compra-venta de viviendas en España con Andalucía (47.595) y Cataluña (44.418) a la cabeza.

Vía: EFECOM

Las hipotecas firmadas en los últimos tres años, las más perjudicadas por la subida de tipos

El euríbor podría situarse a finales de año en el 4%

La subida hasta el 2,75% de los tipos de interés en la eurozona ha hecho saltar las alarmas en el mercado hipotecario. Las familias españolas, que deben más de medio billón de euros por sus pisos, tienen en su mayoría hipotecas referenciadas al euríbor. Un indicador que, alentado por el último movimiento del Banco Central Europeo (BCE), continuará seguramente su escalada. Los expertos calculan que a finales de este año esta referencia se situará en el 4%. La Asociación Hipotecaria Española (AHE) advirtió ayer que los más perjudicados serán, con diferencia, los hogares que firmaron su hipoteca en los últimos tres años.

El euríbor es en realidad el tipo de interés al que se prestan dinero a un año de plazo las entidades financieras de la zona euro. Una ratio que varía cada día y que en sólo 12 meses ha aumentado más de un punto porcentual. Ayer, se situaba ya en el 3,386%. El problema para los hipotecados es que es un indicador que funciona de forma adelantada a la política monetaria del BCE. Esto es, el sistema interbancario anticipa sus movimientos a los que realizará el organismo regulador para tener siempre margen en sus operaciones.

Bajo la hipótesis de que el euríbor alcance en junio el 3,5%, la hipoteca media para la compra de vivienda (138.537 euros a 25 años, según el Instituto Nacional de Estadística) se encarecería en 99,38 euros al mes o, lo que es lo mismo, en 1.192 euros en todo un año.

El riesgo al que se enfrenta el mercado hipotecario español es que, junto a un elevado precio de los pisos y unos ritmos de contratación que crecen al 25% interanual, la inmensa mayoría de las hipotecas (más del 80%) se firman a tipo variable y con el euríbor como referencia.

Cambio de comportamiento

Entre junio de 2003 y diciembre de 2005 el tipo oficial del BCE se mantuvo en el 2%, un mínimo histórico, lo que animó el mercado y dio confianza a los compradores. Pero las tornas han cambiado y ahora los más jóvenes con créditos recientes y largos plazos pueden tener dificultadas para pagar sus préstamos.

Aunque la morosidad en España es casi nula -son muy pocos los que dejan de pagar sus letras- existe un buen número de familias que ha comprado su casa al límite de sus posibilidades.

El actual panorama abona el terreno para un cambio de comportamiento: el paso de los créditos a tipo variable a otros con referencia fija o mixta. El Gobierno prepara una reforma para abaratar el salto a estos últimos. Un modelo que el propio vicepresidente económico, Pedro Solbes, reconoce que “da más seguridad a las familias”.

Y es que políticos, economistas, empresarios, sindicatos y consumidores esperan que de aquí a final de año se produzca, al menos, una nueva subida de tipos. Sobre todo debido al preocupante nivel de endeudamiento de las familias españolas, consideran que ese movimiento al alza del precio del dinero será inevitable salvo que la economía europea ofrezca en poco tiempos signos de una recuperación vigorosa, algo por ahora lejano.

Vía: www.consumer.es