Hipotecas

Nuevas medidas buscarán reducir IPC y fomentar hipotecas mixtas

El Gobierno dará mañana el visto bueno a nuevas medidas del Plan de Dinamización, entre las que figuran acciones para ayudar a reducir la inflación, así como para fomentar las hipotecas con tipos de interés fijo o mixto ante el nuevo contexto de subida de tipos de interés.

El vicepresidente segundo, Pedro Solbes, que anunció ayer la aprobación de este segundo paquete de medidas del Plan, dijo en el Congreso que la subida de los tipos de interés, aunque buena para la economía porque contiene la demanda interna y el consumo, afecta negativamente a los ciudadanos que eligieron contratar su hipoteca con un tipo de interés variable.

El tipo de interés variable es precisamente el más utilizado en España -el 97,5 por ciento de las hipotecas contratadas en 2005 utilizó un tipo variable, mientras que el 2,5 por ciento optó por uno fijo-, y el Gobierno considera necesario promover las otras opciones, en el actual contexto alcista de tipos.

Fuentes del Ministerio de Economía explicaron a EFE que no se trata sólo de fomentar las hipotecas con tipos de interés fijo o mixto -que combine fijo y variable-, sino también de hacer más atractiva a los clientes la posibilidad de que cambien las condiciones de su préstamo.

Mientras en otros países la mayoría de los clientes recurre a las hipotecas mixtas, en España esta fórmula no ha funcionado, debido al periodo de más de cuatro años de bajos tipos de interés, del que la economía se seguirá alejando si el Banco Central Europeo continúa subiéndolos paulatinamente para contener la inflación.

En cualquier caso, Solbes reconoció ayer en el Congreso que la subida de tipos tiene aún un efecto “limitado” sobre la deuda de las familias.

El Gobierno también verá mañana, según las mismas fuentes, otras medidas adicionales para luchar contra la alta inflación, cuya tasa interanual se sitúa en el 3,9 por ciento según el Indicador adelantado del Indice de Precios de Consumo Armonizado (IPCA), facilitado hoy por el Instituto Nacional de Estadística.

La alta dependencia energética española hace que la inflación se vea especialmente afectada por el encarecimiento del crudo, que supuso 1,357 puntos del IPC del año pasado, que se situó en el 3,7 por ciento.

Consciente de sus pocas posibilidades de influir en el encarecimiento del crudo, el Gobierno espera que las medidas que ha adoptado en el mercado energético tengan un “impacto sensible” en los precios, según reconoció ayer Solbes.

Precisamente, el Consejo aprueba también mañana los proyectos de ley que trasponen las directivas europeas de los mercados interiores de la electricidad y el gas, que obligan a separar jurídica y funcionalmente las redes de las empresas que actúan como gestores técnicos.

Los proyectos, que persiguen avanzar en el proceso de liberalización del sector, fomentar la competencia e incrementar la transparencia de los mercados, fueron vistos por el Consejo de Ministros del pasado 24 de febrero y ya han sido analizados por el Consejo de Estado.

Vía: EFECOM

La vivienda y el «efecto riqueza»

LA Comisión europea pidió ayer cautela a los bancos a la hora de conceder hipotecas. Cree que la sobrevaloración de la vivienda, el elevado endeudamiento familiar y los incentivos fiscales a la compra pueden provocar sobresaltos si se produce una desfavorable evolución de los ingresos o los tipos de interés. Tiene razón, pero se equivoca. Porque la utilización del crédito hipotecario para usos distintos de la adquisición de activos inmobiliarios es una práctica usual en Reino Unido, Holanda, Irlanda, Francia e Italia. Pero no en España donde la propensión marginal al consumo derivada de la riqueza inmobiliaria es inferior a la de los países europeos salvo Alemania.

El housing equity withdrawal, la posibilidad que tienen los propietarios de viviendas de movilizar su riqueza inmobiliaria para financiar sus gastos corrientes y el mortgage equity withdrawal, la potencialidad de hacerlo mediante una hipoteca suponen un coste más bajo para los que piden un crédito al consumo y un menor riesgo de mora o impago para los prestamistas. Por eso el «efecto riqueza», esa sensación de que lo que uno posee cada día vale más, se está encargando de desmontar los mitos económicos. Si el precio de la vivienda en España aumenta del 17 al 12 por ciento anual, como lo ha hecho en los últimos tres años, uno puede pedir un crédito hipotecario sobre su casa ya pagada o ampliar el número de plazos, reducir su cuota mensual y, finalmente, destinar el préstamo o lo que se ahorra de amortización a aumentar su consumo, sea necesario o caprichoso.

De los 13 millones de familias españolas, unos 11 millones son propietarias de la vivienda que ocupan. Pero, de ellas, sólo una de cada cuatro tienen préstamos hipotecarios que incluyen créditos al consumo. No son muchas: la tercera parte que el promedio de la UE. Lo que pasa es que la Comisión Europea tiene miedo de que no vaya a servir para nada la subida de tipos de interés. Y le echa una mano al BCE y al Banco de España.

Vía: www.larioja.com

La morosidad en las hipotecas bajó al 0,373% hasta diciembre.

La morosidad de los préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda bajó en diciembre de 2005 hasta el 0,373% desde el 0,401% registrado en septiembre, según datos proporcionados hoy por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Las cajas mantuvieron en diciembre un ratio de dudosidad hipotecaria del 0,352%, inferior al 0,388% registrado en septiembre, pero todavía por encima de la de los bancos, que se situó en el 0,331%, frente al 0,349% de septiembre.

Las cooperativas registraron una morosidad al cierre de diciembre del 0,333% y los establecimientos financieros de crédito, del 2,626%.

No obstante, la tasa de dudosos del crédito hipotecario sigue comportándose, en general, de una forma más positiva que la del total del crédito al sector privado residente.

En concreto, la morosidad de todo el crédito (hipotecario y resto de préstamos) se situó hasta diciembre de 2005 en el 0,757%, inferior a la registrada tres meses antes, que fue del 0,819%.

Al igual que ocurre en los hipotecarios, las cajas presentan peores ratios de dudosidad que los bancos en el conjunto de los préstamos.

Así las cajas tenían catalogados un 0,687% de su valor como de dudoso cobro, frente al 0,668% de los bancos. Las cooperativas registraron una morosidad del 0,957% y los establecimientos financieros de crédito, del 2,264%.

BUENA CAPACIDAD DE PAGO.

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) destacó que estos datos muestran ‘el buen comportamiento de la capacidad de pago de los prestatarios españoles’.

No obstante recuerda que estos datos están elaborados bajo las nuevas normas contables de las entidades de crédito españolas introducidas el pasado mes de junio por el Banco de España, que han afectado a las series anteriores, lo que dificulta las comparaciones interanuales.

La nueva normativa clasifica como dudoso todo el importe de la deuda en operaciones que tengan algún importe vencido como principal, intereses o gastos pactados contractualmente, con más de tres meses de antigüedad (morosos) o cuando los saldos clasificados como dudosos sean superiores al 25% de los importes pendientes de cobro. De esta forma desaparece la antigua regla de arrastre por operación con 6 meses o 1 año de impago, dependiendo del tipo de prestatario y finalidad del crédito.

Vía : Terra Actualidad