El fuerte repunte de octubre, confirmado este miércoles por el Banco de España, dejó al Euribor casi una décima por encima del nivel de hace doce meses, cuando este indicador se situaba en el 2,316%.

La subida registrada en octubre no sólo es la mayor desde 2003, sino que además ha llevado al Euribor al nivel más elevado de los últimos dos años y medio, debido a que el mercado se ha convencido de que en los próximos doce meses subirán los tipos de interés oficiales entre 0,25 y 0,5 puntos y se situarán entre el 2,25 y 2,50%. Con el fuerte movimiento registrado en octubre, cuando el Banco Central Europeo (BCE) empezó a avisar de que se plantea subir los tipos, el indicador hipotecario rompe también una racha de suaves vaivenes, que le mantenían entre el 2,10 y 2,35% desde mediados del año pasado.

Los expertos consultados advirtieron este miércoles de que la subida registrada en octubre va camino de ser superada en noviembre, ya que en lo que va de mes, este indicador ha subido más de dos décimas y ha fijado su media en el 2,64%, un nivel que no tocaba desde febrero de 2003. La subida definitiva podría ser mayor, pues en los últimos días registró las mayores subidas y llegó a situarse en el máximo anual del 2,703%.

Esta subida significaría que los expertos están descontando una subida de tipos mayor, es decir, que en los próximos doce meses el BCE los elevaría hasta el 2,75%. Los analistas argumentan que las economías europeas se están recuperando -el pasado martes se conoció que la zona euro avanza a un ritmo del 1,5% frente al 1,1% de hace tres meses- y, además, la inflación está repuntando, lo que propicia un próximo aumento del precio del dinero.

Estos factores, según el mercado, son lo suficientemente importantes como para que no eviten la subida de tipos ni la situación de incertidumbre política ni el alto precio del petróleo, circunstancias que hasta el pasado septiembre primaban para retrasar una subida de tipos. Por eso, hace sólo dos meses el Euribor se situaba en el 2,219% y ahora se acerca rápidamente hasta el 2,7%.

El Banco de España también informó este miércoles de que el Mibor, el indicador de referencia para los préstamos firmados antes de 2000, ascendió 0,192 puntos, hasta el 2,415%, en tanto que el tipo activo de referencia de las cajas de ahorro se mantuvo en el 4,5%. En octubre, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años concedidos por el conjunto de las entidades de crédito creció 0,028 puntos hasta el 3,225% después de que el aplicado por los bancos aumentara al 3,125% y el de las cajas, al 3,292%.

Por su parte, el rendimiento interno en el mercado secundario de la deuda pública entre dos y seis años bajó 0,007 puntos y se situó en el 2,518%.

Fuente: Agencia EFE

Entrevista realizada a Sergio Solís director de expansión de Capital Credit vía Las provincias digital.

¿Por qué ha cobrado tanto interés el producto de reunificar deudas en la actualidad?
Los hábitos de consumo han cambiado en los últimos años. El nivel de endeudamiento está al límite. No es de extrañar ver a jóvenes de menos de 20 años con Audi A3, por ejemplo. Además, es prácticamente seguro que va a seguir creciendo el endeudamiento familiar, porque en nuestra sociedad es cada día más difícil renunciar a nada, buenas casas, buenos coches, buenas comidas, buenas vacaciones…Con esta coyuntura, es lógico que si hoy pagas 1.300 euros al mes y existe una alternativa que te permite reducir la cuota hasta 500 euros/mes, esta última opción cobre interés. Los intermediarios hemos buscado soluciones como esta para acercarnos a la demanda de la calle.

¿A qué familias puede resultar interesante unificar deudas?
La reunificación de deudas resultará interesante a todas aquellas familias que necesiten liquidez, que pasen apuros para pagar las diferentes cuotas de sus préstamos o incluso para aquellas que han dejado de pagar y que tienen embargos o una subasta inminente.

¿Qué ventajas presenta la unificación de deudas?
Las ventajas son varias: el cliente puede reunificar todos sus préstamos en uno, puede además disponer de dinero extra pagando una cuota más baja, puede salvarse de una situación de subasta inminente, etc.

¿Cuáles son los inconvenientes?
Quizás que se alarga el plazo del pago, pero se evita renunciar a varias cosas, como por ejemplo obtener dinero para la boda de un hijo, para hacer reformas en el hogar…

¿Qué futuro prevén para el producto de reunificación de deudas?
Estoy seguro de que irá en aumento, ya que tendemos a el producto comienza a consolidarse. La gente comienza a entender nuestro trabajo. Hace unos años, cuando explicábamos lo que hacíamos nadie comprendía nuestra labor. Ahora, mucha gente tiene un amigo o un vecino que ha hecho una reunificación.

¿Qué comisiones hay que abonarles por su labor como intermediarios?
Depende del tipo de operación y de su complicación. La comisión oscila entre un 1% y un 5%. No es lo mismo una operación con embargos, que una reunificación para un cliente con una hipoteca que sólo financia el 60% del inmueble y que cuenta con todos los pagos al día.

Fuente: Las provincias digital

Las estadísticas reflejan, de nuevo, que la escalada de los importes de la deuda de los leoneses para la compra de viviendas y solares sigue in crescendo. Entre enero y julio, la hipoteca media suscrita por cada leonés superó en casi 20.000 euros la firmada un año antes.
Las cifras aportadas por el Instituto Nacional de Estadística (Ine) reflejan que entre enero y julio el préstamo medio suscrito por los leoneses está en 116.596 euros, lo que supone una de las cifras más bajas de las nueve provincias de Castilla y León, donde el crédito medio supera ligeramente los 132.000 euros.

La referencia global habla por sí sola, tal como refleja el cuadro adjunto. El importe total superó los 970 millones de euros en los siete primeros meses del año, lo que convierte a León es la segunda provincia por préstamos hipotecarios por detrás de Valladolid, donde se superaron los 1.500 millones de euros.

Este recorrido se produce, precisamente, cuando el repunte del euribor —indicador de referencia en los préstamos hipotecarios— se hace algo más marcado. Desde los mínimos del mes de junio, donde se situó en el 2,1%, se alcanzó el mes de octubre con un recorrido alcista hasta el 2,413%.

Pero esta tendencia alcista de la cuantía de los préstamos hipotecarios tiene su punto más álgido en abril cuando se rubricaron 1.573 préstamos por un importe superior a los 261 millones de euros, la cifra más alta, dicho mes, de toda la Comunidad.

Ese mes, además de ser en el que mayor número de operaciones se formalizaron, la cuantía media de cada préstamo fue mucho más alta que la media del período con más de 166.000 euros.

La Asociación Hipotecaria Española refleja, en su último informe, que este verano se han batido todas las previsiones con récord histórico en los créditos para la compra de viviendas. Los crecimientos medios interanuales se sitúan casi en un 26%.

Estos porcentajes, plantea el informe, «no sólo suponen la consecución de tres nuevos máximos en la senda del crecimiento del crédito hipotecario desde el inicio de su expansión en 1996 —antes de esa fecha el mercado hipotecario estaba en una fase incipiente— sino también una demora de la anunciada desaceleración prevista para 2005 por la mayoría de los analistas del mercado».

Las cantidades que maneja el Instituto Nacional de Estadística tienen otra interpretación. Los leoneses aumentaron en casi 600 euros diarios la deuda a través de nuevas hipotecas a lo largo de los siete primeros meses del año respecto al período entre enero y julio de 2004.

Donde se ha producido una tendencia contraria es el número de préstamos firmados. Entre enero y julio de 2005 los leoneses acordaron casi 600 préstamos menos que en el mismo período del año anterior.

Esta situación es similar en toda Castilla y León. La media regional establece una caída del número de operaciones del 1,7%, con descensos muy significativos en provincias como Burgos, con un 22% menos, y Palencia, donde el número de préstamos también descendió un 10%.

En el lado opuesto se encuentran las provincias Avila y Zamora, con subidas del 47 y el 18%, respectivamente.

La amenaza de la subida de los tipos de interés parece no que surte efecto a nivel del consumidor. La opción es real, aunque todavía se desconoce cuando el Banco Central Europeo tomará la decisión. Esta opción tendrá una clara repercusión en las hipotecas ya que el 90% están referenciados a tipo de interés variable, por lo que las perspectivas no son tranquilizadoras.

Fuente: elmundo.es